Как фрилансеру разобраться с долгами при непостоянном доходе
В рамках консультаций разобрали интересный случай. У фрилансера неконтролируемо росли долги по всем фронтам: кредиты, кредитки, займы у друзей. И это все несмотря на то, что есть более менее постоянный доход.
Временами денег не хватало даже купить еды на ужин. Ситуация на самом деле критическая: постоянное просрочки платежей по кредитам, неоплата за ЖКХ (даже у лифта висела квартира в списке должников). Приходили отключать свет за неоплату, но договорились. Время от времени приходилось обращаться за микрокредитами. Каждый день начинался и заканчивался мыслями о том, что надо за что-то заплатить, а денег нет!
Человек пришел к нам за помощью в рамках консультаций. Мы работали 5 месяцев, встречаясь каждую неделю по четвергам и хотим рассказать, что из этого получилось.
Стартовая ситуация
- Фрилансер, средний доход 70 000-120 000 руб./мес.
- Расходы – 100 000-150 000 руб
- 5 кредитов: 2 кредита, 2 кредитки и один микрозайм.
- Сумма кредитов — 470 000 руб.
- Расходы хаотичные. Фрилансер записывал все свои расходы в Coinkeeper, но ситуация не исправлялась, долги и проблемы только росли
Как мы исправляли проблемы
Фрилансер пришел с запросом: деньги приходят, но улетают непонятно куда. Растут долги на 2 кредитках, есть 2 кредита и микрозайм. Часто приходилось пропускать платежи, потому что не хватало денег. Мы начали с плана. Человек собрал в сервисе Monene все свои доходы и расходы и на одной из встреч мы их разобрали.
Оказалось, что фрилансер не учитывал, что есть еще подписки, расходы на одежду. При каждом выходе из дома человек покупал кофе в соседней кофейне (на это уходило 10 000 ₽ в мес), а еще регулярно ходил на массаж и к психологу. Мы помогли собрать все доходы и расходы и сделать план бюджета:
- Посчитали незапланированные расходы и помогли сделать их запланированными
- Стали откладывать отдельно с каждого дохода на кредиты и кредитки
- Сделали план погашения кредиток и кредитов и приоритизировали их
- Добавили категорию «коммуналка». Фрилансер не откладывал на это и счета в несколько тысяч рублей постоянно выбивали из графика
- Пришлось временно уменьшить расходы на массаж, психологов и спортзал. Это важные и нужные расходы, но к ним нужно вернуться после того, как финансовая ситуация стабилизируется.
Позже в процессе разговоров мы выяснили, что у фрилансера подключены страховки на кредитных картах. Они обходились примерно в 12-20% годовых помимо основных процентов по кредиткам. В деньгах это дополнительные 5000 ₽ к платежам. Страховки отключили, снизили нагрузку и остановили рост долга.
Результат
- Доход стабилизировался на уровне 100 000 ₽/мес.
- Расходы на уровне 80 000-100 000 ₽ (вместе с платежами по кредитам)
- Сделали план доходов, и расходов
- Фрилансер перестал записывать расходы, но стал жить по плану
- Кредиты перестали расти
- Сумма кредитов за 5 месяцев снизилась с 470 000 ₽ до 297 000 ₽
Консультации по методу Monene
Приходите на консультации, если вы в тупике и не понимаете, как из этого выбраться.
Консультации – это персональная работа по методу Monene. Мы вместе думаем, как помочь вам выбраться и встать на рельсы стабильности. Стоимость консультаций – 2990 руб./встреча. Мы рекомендуем начинать с 1 встречи раз в 2 недели. Если почувствуете, что нужно больше или меньше, можно передоговориться.
